Calculadora de empréstimo consignado
Com três números do contracheque ou do app do banco — a parcela, quantas faltam e o saldo para quitar — descubra a taxa de juros real, o mês em que o consignado acaba e quanto ainda vai pagar de juros.
Os números do seu consignado
Está no contracheque, no desconto do consignado.
Contando a próxima. Ex.: 48 de 96 pagas → faltam 48.
O valor para quitação que o app do banco mostra — não a soma das parcelas.
A conta roda no seu navegador. Nada do que você digita é enviado nem guardado.
Preencha saldo, parcela e parcelas que faltam para ver o prazo e o total.
Saldo para quitar não é o total a pagar
É o erro mais comum ao calcular um consignado. A soma das parcelas que faltam — o total a pagar — já traz dentro os juros de todos os meses até o fim. O saldo para quitar é o que você deve hoje: o que o banco cobraria para encerrar a dívida agora. Ele é sempre menor, porque quitar antes elimina os juros que ainda não correram.
Por isso a calculadora pede o saldo para quitar. Se você digitar o total a pagar no lugar dele, ela percebe — a taxa sairia zero ou negativa — e avisa, com uma estimativa do saldo certo.
Como a taxa real é calculada
Um consignado paga parcelas iguais (sistema Price). Com o saldo, a parcela e o número de parcelas, só existe uma taxa mensal que faz as contas fecharem: a calculadora encontra essa taxa por aproximação, do mesmo jeito que o app do Rikezas faz com as suas dívidas. A taxa ao ano é a mensal composta por 12 meses.
Essa é a taxa que você está pagando de fato — muitas vezes diferente da anunciada, porque inclui o que o contrato embutiu na parcela.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre saldo para quitar e total a pagar?
O saldo para quitar é o que o banco cobra para encerrar o empréstimo hoje, de uma vez. O total a pagar é a soma de todas as parcelas que faltam. O total é sempre maior, porque inclui os juros dos meses que ainda viriam; quitar agora tira esses juros.
Onde encontro o saldo para quitar do meu consignado?
No app ou no site do banco, procure por "quitação", "liquidação antecipada" ou "saldo devedor". Também dá para pedir no atendimento. O valor muda um pouco a cada dia, porque os juros correm diariamente.
Por que a taxa que a calculadora mostra é diferente da do contrato?
A calculadora deduz a taxa a partir dos três números que você tem: parcela, parcelas que faltam e saldo para quitar. Se ela der bem diferente da do contrato, ou o saldo digitado não é o de quitação, ou o contrato tem custos embutidos (seguro, tarifas) que o CET inclui e a taxa nominal não.
Vale a pena antecipar parcelas do consignado?
Quando a taxa do consignado é maior que o que o seu dinheiro rende investido, sim: cada real antecipado deixa de pagar os juros dos meses seguintes. Na antecipação, o banco é obrigado a descontar os juros futuros das parcelas antecipadas.
O que é a portabilidade do consignado?
É levar a dívida para outro banco que cobre juros menores, mantendo ou reduzindo a parcela. O banco novo quita o antigo. Vale pesquisar sobretudo quando a taxa passa de 3% ao mês.
A calculadora guarda os meus dados?
Não. A conta roda no seu navegador e nada do que você digita é enviado ou guardado.
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